以房养老 “套路贷”团伙现形,有公证员栽进去了

邵芸2019-06-20 17:29:45来历:榜首财经

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  近来,北京向阳检察院受理了一同黑社会性质组织违法团伙涉嫌“套路贷”的案子。榜首财经记者从多位案子知情人士了解到,有多名公证员触及该案,现在已被警方拘捕。

  挨近警方和公证处的知情人士奉告记者,本年2月,向阳警方正式批捕王某、王某杰等多名公证员,其间8人来自方正公证处,2人来自国立公证处。和他们一同被拘捕的还有放贷公司的署理律师李某杰。警方调取了相关人员的银行账号,现在案子正在进一步查询中。

  近年来,一系列“以房养老”型的套路贷案子,一些晚年人典当皇冠娱乐进行出资、消费时,房子被陌生人强行贱卖,不法分子运用公证程序绕开法庭审判,游走在法令的灰色地带。

  仅仅因为在公证处签了一摞和告贷相关的合同,这些白叟们和他们家庭的命运就从此一泻千里。

  “签了这些协议,适当于签了一份卖身契。”有法令人士表明,“而公证书是依据之王,法院能够不加检查地确认公证的效能,想推翻对错常困难的。”

  据央视等许多媒体报导,2014年以来,马宁(鑫义众择)案、赵海佳案、广艳彬案、新元酵素案、中安民生等与皇冠娱乐套路贷相关的不合法集资案相继迸发。据榜首财经记者不完全计算,仅这几个案子触及的皇冠娱乐就多达1200套。

  虽然这些案子都被警方破获,理财渠道的实践操控人被拘捕或判刑,但案子的“套路贷”操作环节,因为法令文件完备,对司法部门而言仍然扎手。现在,一些白叟作为出资者又是告贷人,正面对失房的成果。

  有的白叟不过借了20万元,就遭受不法分子设计好的层层转贷、假造公证文件,终究强占皇冠娱乐。许多白叟因而至今无家可归。

  针对各地出现的不合法套路贷活动,司法部门和金融监管部门纷繁加大监管力度,补偿准则缝隙。不过,道高一尺魔高一丈,套路贷也在不断进化晋级,一些理财公司打着“让房子替你去挣钱”、“盘活不动产”等幌子持续招引出资者。

  “此类套路贷受害人中大部分都是晚年人,法令知识短缺,辨认圈套的才干缺乏,许多人到现在还搞不清楚为什么签完一堆合同,就被赶出了家门。”前述法令人士表明。他主张晚年人不要轻信甜言蜜语,签署法令文件之前必定要看清看懂内容。

 一纸合同净身出户

  2017年9月7日上午,年近70的退休公务员腾玉琴正从菜商场回家,却看到家门被撬,数名纹身壮汉守在门口。

  她匆促报警,但杯水车薪。她被奉告,她欠了别人数百万元,对方现已把她的房子过户了,当天是来收房的,说什么也不让进门。

  终究是欠了谁的钱,腾玉琴到今天也无从得知。但从那一天起,她的一家人就堕入灾祸。因为事发忽然,腾玉琴和上班的儿子、儿媳都身着单衣,只带了随身物品,还没有知道到他们现已失掉了一切。

  被逐出家门的9个月里,腾玉琴只能借钱租房,靠人接济度日。

  上一年5月,在办案警方的协助下,腾玉琴回到家中。可是此刻房子已是别人名下,屋内空空荡荡,不但财物、收藏品等悉数丢掉,就连各类证件和家具用品也都被搬空。

  “家里什么都没了,连小孙子的衣服都没留下。”腾玉琴奉告榜首财经记者。

  腾玉琴是新元酵素不合法集资案的受害人之一。2015年至2017年,北京新元盛业生物科技公司(下称“新元公司”)宣扬其研制的浓缩酵素有医治癌症、“老态龙钟”的作用,招引了不少晚年人的重视。可是新元酵素产品价格昂扬,一盒就要数千元,普通人难以承当。

  新元公司称,白叟不需求掏一分钱,只需把皇冠娱乐做一年典当就能免费获得酵素产品。典当程序也由新元公司包揽,其担任找放贷人,而且担负悉数告贷利息和本金,白叟只需求在公证处合作签字就行。

  据腾玉琴回想,因为回绝合作新元公司人员的话术引导、否定要告贷,她换了几位公证员,但终究仍是完成了公证。

  随后新元公司以腾玉琴的名义办了银行卡,把握了U盾,在放贷人打入告贷的榜首时刻,就把资金转到了自己的账户。

  一些白叟后来才发现,他们跟新元公司签的购买协议为一年期。不过在公证处他们跟放贷人签的告贷合同期限却只需1个月或3个月。即便新元公司正常实行还息职责,但白叟们很快就债款违约了。短短数月,他们不只背上了沉重罚息,债款越滚越大,而且皇冠娱乐随时会被强卖。

  直至2017年8月,新元公司资金链断裂,实控人王淑芳因不合法吸收大众存款被捕。所以,放贷公司“振振有词”地开端清房了。据了解,新元公司典当的皇冠娱乐有200余套。

  两年来,腾玉琴等人一向在向公证处索要包含告贷合同在内的各项公证文书。但到直到现在,她仍是没有拿到一份文件,仍不知道最初在公证处终究签了哪些合同,也不知道是谁向自己借了钱。

 落入圈套,一无一切

  近期,有媒体报导了中安民生不合法集资案,其操作方法和新元公司十分类似,触及典当皇冠娱乐则到达800多套。

  2014年至本年头,北京中安民生财物处理有限公司(下称“中安民生”)打着“民政部慈孝特困白叟救助基金会以房养老专项基金”的旗帜,招引晚年人出资私募股权项目,宣称有国家基金托底,不必忧虑出资失利。

  和新元酵素案类似,出资中安民生也被宣称为“不需求掏一分钱”,只需把皇冠娱乐典当给公司指定的金融组织,就能享用一年6%左右的收益,告贷利息由理财渠道担负。

  本年83岁的北京某中学退休校长李振海,是中安民生案最早的一批受害者之一。

  “我现在一无一切了,要没了这点退休薪酬,连吃饭钱都没有,只能漂泊街头。”李振海奉告榜首财经记者。被逐出市区的两套皇冠娱乐后,他现在和患病的老伴租住在偏僻的市郊。

  2015年头,中安民生开端展开“以房养老”的方针训练,以招引晚年人。李振海在听课之后,对公司发生了必定的信任感,所以决议参加出资。

  当年4月23日,李振海在公司事务员和金融中介的带领下去方正公证处处理皇冠娱乐典当公证。他被奉告“便是办个手续,跟你无关,办完就能领养老金了”,他所不知道的是,他签名的一大摞文件里还包含强制执行和全权托付别人署理卖房手续的公证资料。

  仅一个月后,他就被自称“银行”的放贷公司催债。总共350万元告贷每月就要还15万元,年化利率高达51%。李振海无法承当,只得任由对方找下家转贷,债款由此越滚越大。

  2015年10月22日,李振海在向阳区的皇冠娱乐忽然被占有,有社会人员将其还穿戴睡衣的儿子逐出家门。本来,放贷人凭仗公证处出具的强制执行和托付资料把白叟的皇冠娱乐给过户了,价格265万元,大约只需其时商场价格的一半。

  李振海知道到了严重成果,次日一早,便赶忙来到方正公证处预备请求吊销坐落海淀区的另一套皇冠娱乐的托付卖房生意的公证书。

  在公证处,他一向比及下班时刻,才拿到了请求吊销资料,正预备处理时,却发作了令他意想不到的作业。

  依据接警记载,当天下午,两名男人忽然进入方正公证处,将李振海拖拽至楼层的走廊,并撕毁了他手中的悉数资料。

  李振海其时并不知道,他失掉的第二套房子便是在这天过户的。

  游走在灰色地带的“黑小贷”

  本年5月14日,央视《焦点访谈》栏目播放了一期《“套路贷”里的套路》节目,是关于广艳彬集资欺诈案的受害者高女士和其放贷人之间的官司。

  广艳彬案是2014年至2017年发作的一例虚拟出资理财项目、招引晚年人典当皇冠娱乐出资的欺诈案。2018年12月,北京市第二中级人民法院确认广艳彬集资犯欺诈罪,判处其无期徒刑。

  《焦点访谈》节目介绍,高女士通过典当皇冠娱乐告贷200万元,不料半年后,房子被放贷公司私行过户了,因而跟放贷公司对簿公堂。

  向阳区法院法官以为,案子外表看似一个欠钱不还之后处置财物的假贷胶葛的案子,法令文件完备。可是,案子背面或许有隐情。放贷公司跨越了司法审判,乱用署理权,歹意勾通别人,将高女士的皇冠娱乐过户到相关人的名下,损害了高女士的权益。

  因而,法院终究将涉案皇冠娱乐判回给了高女士。

  面对镜头,放贷公司当事人、北京鸿诚祥兆出资担保有限公司事务员龙学武说“你别录了,把手机放下来!”关于案子里的种种疑点,他都回绝回应。

  那么“套路贷”的套路里终究有什么隐情?

  从龙学武的微信朋友圈里或许能看出一二。除了直播社会人员催债清房,以及寻觅同行接单,他还常常发布“建委处理房子典当加塞”、“非房主自己过户和典当皇冠娱乐”、“公证处找联系”等信息。

  他的作业是确认有皇冠娱乐的白叟,带白叟处理各项公证、处理皇冠娱乐典当、施行卖房生意等。

  在中安民生、广艳彬、新元酵素等案子中均有龙学武的身影。他和背面出资人王正庆、王跃父子,以及清房领队逯强组成一个团队,是北京系列套路贷案子中的一个典型代表。

  “一些不法分子在准则系统里能像泥鳅相同钻来钻去。相比之下,晚年人在签定合同、走公证程序及处理其他法令手续方面,往往处于被迫位置,简单在诱导下签署许多对自己晦气的文件。”北京律师齐正对榜首财经记者表明。

  齐正以为,一些放贷组织和个人运用了裁决、公证等法令东西的快捷性,绕开审判这道法令的终究防地,直接强行收房,振振有词地进行着看似“合法”的不合法活动。

  案情资料闪现,龙学武团队收取利息畸高,如300万元告贷打入白叟账户后,其间75万元当即打回给龙学武,也便是25%的所谓“砍头息”,此外还要分给理财渠道事务员25万元,真实借给白叟的只剩200万,而且每月利息达7.5万元,年化利率高达45%。

  因为告贷期限只需短短数月,一旦理财渠道违约不偿付利息,逯强等清房人员就会采纳谩骂、贴标语、堵锁眼等软暴力向白叟催债,趁白叟还蒙在鼓里时,敏捷过户皇冠娱乐,强行入住,乃至运用不合法拘禁等方法侵吞房子、驱赶白叟。资金流水闪现,“清房薪酬”一笔就有5万元。

  榜首财经记者获得的资料闪现,至少有13户受害白叟的放贷人都是王正庆父子,白叟要么皇冠娱乐被暗里过户,要么自动卖房偿债,触及皇冠娱乐在其时的商场总价高达3910万元。

  记者整理计算的上述各个案子触及的1200多起触及皇冠娱乐的告贷事例,出现了五花八门的小贷公司、典当行、P2P、金融服务外包公司人员,操作方法和龙学武团队迥然不同,其间就有近来向阳检方受理的林国彬、胡明凯团伙案。

  他们打着“小贷公司”、“银行”的名义,或许依附在持牌的金融组织内部,在法令和监管的灰色地带游走,许多至今仍然逍遥法外。

  2017年9月,龙学武曾被警方拘捕,不久获释。在龙学武团队所涉12起案子中担任公证员的杨某舟于本年2月被拘捕。

  北京隆安律师事务所律师李维强对榜首财经记者表明,“套路贷”的终究方针不是利息,而是告贷人所具有的价值更高的产业,比方房子等。

  他以为,“套路贷社会损害现已远远高于高利贷。包含损害了受害人的产业安全和人身安全,打乱金融次序,严重影响社会安稳,以及催生出的各种刑事违法,如欺诈罪、敲诈勒索罪、不合法拘禁罪、寻衅滋事罪、虚伪诉讼罪等等。”

  本年4月9日,全国扫黑办举办初次新闻发布会。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于处理恶势力刑事案子若干问题的定见》、《关于处理“套路贷”刑事案子若干问题的定见》等四份文件。

  文件称,“套路贷”是对以不合法占有为意图,假借民间假贷之名,诱使或迫使被害人签定“假贷”或变相“假贷”“典当”“担保”等相关协议,通过虚增假贷金额、歹意制作违约、任意确认违约、毁匿还款依据等方法构成虚伪债款债款,并凭仗诉讼、裁决、公证或许选用暴力、要挟以及其他方法不合法占有被害人财物的相关违法违法活动的概括性称谓。

  文件还指出,以晚年人、未成年人、在校学生、损失劳动才干的人为方针施行“套路贷”的,应当酌情从重处分。

  公证难公平?

  2018年10月,央视新闻频道播放了一期《针对晚年人欺诈方法目不暇接,“馅饼”可欠好捡》的节目。

  节目中,卫生部退休干部张光兴是新元酵素案受害者之一,他先后在中信公证处和方正公证处签署了总共400万元额度的告贷合同。在被放贷人赶出仅有居处后,他和妻子寓居在仅有8平方米的地下室。

  据报导,公证员对85岁的白叟因买房巨额告贷的事项进行公证,而且出具强制执行书,一旦白叟违约,便由陌生人替其处置皇冠娱乐。报导对公证程序提出了质疑。

  我国法令规矩,公证处对错盈余的事业单位。在日常日子中,处理托付、承继、证明亲属联系等等都需求通过公证程序来证明其真实性、合法性。

  公证处也会对假贷合同进行公证防备胶葛,维护当事人合法权益,一同大大节省司法资源,也适应民间假贷工作的展开。

  不过,因为近年来全国多地出现的触及皇冠娱乐、金融欺诈的“套路贷”案子,公证员为虚伪事项处理公证。2017年8月,司法部出台了《关于公证执业“五不准”的告知》。

  《告知》要求,公证组织不得为民间假贷合同进行公证,不得出强制执行书。别的,在触及卖房托付公证时,不得一次性把典当、买房、解押悉数写上,不得公证代收房款等内容。

  也就在2017年8月,方正公证处因处理不善开端停业整顿3个月,原主任王士刚被革职。

  本年年头被批捕的多名公证员中,有8人来自方正公证处。据了解,该公证处另一名公证员赵某宇因触及北京国浩律师事务所律师朱蕾10亿元虚伪标的案,已于2018年8月被上海警方拘捕。

  “这些都是法令专业人士,公安假如没有把握切当的依据,不会容易抓人的。”前述法令人士以为。

  依据规矩,公证处处理公证后应当向当事人出具公证书。不过,榜首财经记者采访的30多位在方正公证处签署告贷合同的“套路贷”的白叟中,绝大部分经索要仍无法获得公证书、公证发票,以及公证现场的监控录像资料。

  现已获得部分公证文书的白叟发现,有的不同受害人的询问笔录内容居然完全一致。他们以为,公证组织没有仔细核对告贷事项的真实性,也没有做必要的危险提示。有的白叟则对记者表明,没有见过所涉事项的公证员。

  “你们的合同我看也看不懂,就没看。”公证员王某杰被捕前曾对其出具公证书的相关当事人表明。

  知情人士向榜首财经记者泄漏,方正公证处或许还存在公证员假造和藏匿公证书的景象。在86岁白叟张增印所涉事例中,公证处在法庭上否定给白叟处理过告贷合同公证,但之后警方从公证处内部获得了该项公证书。

  别的两个事例中,公证处在没有告知白叟或白叟不在场的状况下,有公证员暗里制作了白叟托付别人卖房的公证书,使得放贷人员能在次日进行皇冠娱乐过户。

  扎手的案子

  本年4月,北京二中院确认,放贷人违反张光兴的志愿将其皇冠娱乐过户,因而维持原判,将把皇冠娱乐偿还给白叟。

  张光兴是走运的。从各法院的审判成果看,现在只需少量白叟能要回皇冠娱乐。而一旦进入法院强制执行拍卖,或许被放贷公司过户给了好心第三人,皇冠娱乐回到白叟手中的或许性就根本没有了。

  齐正奉告榜首财经记者,这类案子的审判中,放贷人成心差异借钱人和卖房人,绕开物权法关于债款人不得受托卖房的规矩,并假造一些看房、买卖的进程,形成好心获得的假象,还在卖房合同中设定自在定价条款,终究以显着贱价过户皇冠娱乐,从法令层面上看似“完美”。

  为了查明现实真相,上一年,公安部门将新元酵素不合法集资案触及的200多套皇冠娱乐一致查封,为期两年,为受害白叟留出了两年拯救皇冠娱乐的窗口期。

  可是,即便白叟打赢了皇冠娱乐官司,但仍要面对还钱的诉讼。

  6月18日,就张光兴案,法院再次开庭,放贷公司要求张光兴偿还440万元,并支付每月8.8万元的利息。放贷公司一方法令文件完备,有告贷合同,又通过了公证,所谓“欠债还钱,不移至理”。

  但在齐正看来,套路贷案子十分复杂,不法分子成心分裂客观现实和法令现实,否定与理财渠道相相关。而在单个案子中,法院往往只能依据部分法令现实进行审理,因而,需求重视到白叟为什么巨额借钱,这些钱又去了哪里?

  “此类案子中,最外表最根底的行为便是告贷行为,因为一些不法分子也十分了解法令的相关规矩,告贷合同和其他手续造得现已很完善了,就给法官正确处理此类案子带来了很大的费事。”李维强律师以为。

  他主张,受害人在应诉时要多方搜集出借方与理财渠道之间歹意勾通的依据,复原案子的现实真相,然后引导法官透过表象看本质。一同还要活泼刑事报案,一旦公安机关立案,就能够请求法院将民事案子以涉嫌违法为由移交公安机关。

  现在来看,因为获得公安立案的套路贷事例还相对较少,白叟们难以把握放贷公司和理财渠道之间来往的依据,因而在部分案子审理中处于下风。

  不过,本年3月,新元酵素案受害人刘春良打赢了一同告贷官司。

  案中,我国对外经贸信任和刘春良签署了告贷合同,随后出借人把这笔债款转让给了北京蜜蜂汇金科技有限公司(下称“蜜蜂汇金”)。蜜蜂汇金因无法过户皇冠娱乐,就刘春良告上法庭,要求其偿还110万元告贷本息。

  虽然法庭上,蜜蜂汇金竭力撇清跟新元公司的联系,坚称自己和出借人都不存在不合法集资的问题。可是,法院以为,两边胶葛与新元酵素不合法集资案有关,因而依照先刑后民的准则,作出终审裁决,驳回了蜜蜂汇金的上诉。

 道高一尺,魔高一丈?

  2018年8月,最高人民法院发布《关于依法妥善审理民间假贷案子的告知》,要求各级法院着力防止违法违法分子披着民间假贷外衣、套用司法维护的状况,特别要留意鉴别不合法侵吞财物的“套路贷” 欺诈等新式违法。

  关于各地出现的套路贷,近两年来,司法部门不断出台告知,金融监管部门也对小贷工作施行了空前的监管办法,遏止了民间假贷走傍门的气势。

  但故事到这儿并没有完毕。

  近来,套路型假贷活动仍然坚持活泼,而且不断晋级进化,由持牌金融组织替代了曩昔的小贷公司或放贷个人,签署制式合同,随后转贷给第三方来躲避危险。金融组织凭仗完善的法令风控办法,扮演套路型告贷的“通道”人物。

  本年4月以来,中安民生、理房网(理房(北京)信息服务有限公司)、融房网(融房(北京)信息服务有限公司)等以房子典当告贷为资金来历的理财公司先后爆雷,触及皇冠娱乐总数大约1300余套。

  4月,中安民生实控人李佳豪等88人被警方以涉嫌不合法集资刑拘。一同,各家放贷公司也开端要求出资者还钱,中安民生触及放贷公司多达82家,除了小贷公司、典当行、网贷公司,还有不少银行和信任公司。

  以五矿世界信任为例,公司至少与42位中安民生受害者签署了告贷合同,但随后把债款和典当权转让给了信誉保险公司阳光信保,催债则交给贷后处置组织米仓财行等进行。

  到发稿,五矿世界信任没有回复榜首财经记者的采访函。

  榜首财经记者查询还发现,受害人在公证处缔结告贷合一同,借钱理由是经商而非出资中安民生,而且运用放贷公司供给的虚伪营业执照。受害人向银行请求告贷时,事务人员还会供给假造的装饰合同、MBA选取告知书等资料范本。

  齐正对榜首财经记者表明,这些持牌金融组织也不能免责,他们有职责对请求告贷资料的真实性、准确性、完整性,并对告贷人的告贷用处、收入状况、还款来历、还款才干采纳现场核实、电话查询等多渠道进行查询核实。

  “(金融组织)为了放款而放款,将危险都归于告贷人一方,是不公平的。即便将债款转让出去也不能消解了榜首手债款人违规的现实,而且把债款转给不持牌的不良财物催收组织也是不合法的。”齐正以为。

  在李维强看来,无论是金融组织的作业人员仍是公证处的作业人员,关于一些显着不合情理、不合法规的告贷行为,只需稍加检查留意,就会发生置疑,不会容易作出批阅或公证。“但这个职责是检查不严的过错,仍是与违法分子彼此勾通的成心?还有赖于公安机关在详细案子中所获得的依据来证明。”他表明。

  他以为,“套路贷”行为有着很大的欺骗性。假如受害人能够不贪心小利,不轻信违法分子所迷惑的那些能够坐收渔利的甜言蜜语,就会大大削减受骗上当的或许。

  他提示道,“在签署合同和一些其他法令文件时,必定要仔细仔细的看清看懂内容,在自己现已清晰的知晓并做好承当该法令成果时再签字。真实拿不准时能够先找专业的律师进行咨询后再做决议方案。这样才干真实维护本身的合法权益不受侵略。”

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